Immobilienkauf: sechs gute Tipps für einen vollen Erfolg

Erschließen Sie vor einem Immobilienkauf Sparpotenziale und zapfen neue Geldquellen an

Ein Immobilienkauf oder der Bau der eigenen vier Wände gleicht oft einem Marathon. Teilen Sie sich als Eigentümer in spe die Strecke gut ein. Beweisen Sie Ausdauer. Karsten Eiß von der Bausparkasse Schwäbisch Hall bringt Sie auf den Weg. Mit sechs guten Tipps.

1.) Immobilienkauf: Profitieren Sie von staatlicher Förderung

Bauwillige sind bei der Verwirklichung ihrer Wohnträume nicht auf sich allein gestellt. Vater Staat fördert die eigenen Sparleistungen mit lukrativen Zulagen: Mit Wohn-Riester, Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie profitieren Häuslebauer gleich dreifach. Clever kombiniert, erhält eine vierköpfige Familie bis zu 1.040 Euro im Jahr extra. Riester-Sparer können zusätzlich von Steuervorteilen profitieren. Während für Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie Einkommensgrenzen gelten, greifen diese für Wohn-Riester nicht.

2.) Immobilienkauf: Nutzen Sie günstige Kredite der KfW

Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hält für Bauherren einige Förderprogramme mit zinsgünstigen Darlehen oder direkten Zuschüssen bereit. So erhalten Bauherren im Rahmen des KfW-Wohneigentumsprogramms für den Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie ein Darlehen von bis zu 50.000 Euro bei 0,75 Prozent effektivem Jahreszins. Wer sein Traumhaus außerdem nach den Energieeffizienzkriterien der KfW baut oder saniert, kann zusätzlich einen Kredit bis maximal 100.000 Euro je Wohneinheit erhalten (0,75 Prozent effektiver Jahreszins). Alternativ unterstützt die KfW die energetische Sanierung auch mit einem Investitionszuschuss von bis zu 30.000 Euro. Diese Direktzahlung richtet sich nach der Energieeffizienz der Wohneinheit und entspricht maximal 30 Prozent der förderfähigen Kosten. Sie muss bei der KfW vor Beginn des Projekts beantragt werden.

3.) Immobilienkauf: Vereinbaren Sie Sondertilgungen

Bauwillige können ihre Finanzierungskosten für den Immobilienkauf senken, indem sie bereits bei Vertragsabschluss kostenlose Sondertilgungen vereinbaren. Einen gesetzlichen Anspruch gibt es darauf allerdings nicht. Wer dies frühzeitig berücksichtigt, spart am Ende bares Geld. Anders als bei klassischen Bankdarlehen sind bei den Kombikrediten der Bausparkassen Sonderzahlungen zur Verkürzung oder Beendigung der Finanzierung jederzeit in beliebiger Höhe möglich. Und zwar ohne zusätzliche Kosten.

4.) Immobilienkauf: Stellen Sie Versicherungen beitragsfrei

Sollte es auf der Zielgeraden mit der Finanzierung doch knapp werden, lohnt es sich, über neue Geldquellen nachzudenken. Dafür muss kein weiterer Kredit aufgenommen werden. Bauherren können z. B. einen Teil ihrer Versicherungen (temporär) beitragsfrei stellen – etwa die Lebensversicherung. Je nach Versicherer lassen sich die Beiträge stunden, aussetzen oder aus Überschüssen bezahlen.

5.) Immobilienkauf: Bilden Sie rechtzeitig Rücklagen beachten Nebenkosten

Generell gilt: Keine Finanzierung ohne Eigenkapital. Mindestens 25 Prozent der Gesamtkosten für den Immobilienkauf oder –bau sollten Bauherren mitbringen. Künftige Eigenheimbesitzer sollten auch beachten, dass der Bau oder Kauf einer Immobilie zusätzliche Nebenkosten mit sich bringt. Gebühren für Notar und Grundbucheintrag, Grunderwerbssteuer und Maklergebühren können sich schnell auf 10 bis 15 Prozent summieren.

6.) Immobilienkauf: Geben Sie Ihr Geld mit Köpfchen aus

Um die Finanzierung der eigenen vier Wände zu erleichtern, muss es nicht immer gleich ein neuer Kredit sein. Bereits kleine Änderungen im Konsumverhalten können helfen: So legt der Verzicht auf eine Fernreise oder den neuen Sportflitzer Finanzmittel frei, die in die eigene Immobilie investiert werden können. Dies trägt dazu bei, die Finanzierung zu verkürzen.

Wie wir Ihnen helfen, Ihren Immobilientraum in die Tat umzusetzen:

Immobilienkauf Volksbank Lübbecker Land BSH

Die eigenen vier Wände sind etwas Tolles. Doch vor dem Immobilienkauf oder dem Bau will vieles bedacht und geregelt sein. Foto: Bausparkasse Schwäbisch Hall